DTI,는 소득과 연계되어 대출 한도에 규제가 되기 때문에 자세히 알아보도 실행에 옮겨야 하보니
다. 간단히 정리하면 금융기관에서 대출받는 금액이 대출자의 연소득에 비중이 얼마나 차지하고 있
는가를 알아보는 겁니다.
목차
1.DTI개념
- DTI는 대출자의 소득에 대한 부채의 비율로 총부채 상환비율이라고 합니다.
- 대출을 받는 차주의 원리금 상환능력을 감안하여 주택담보대출 한도를 설정하기 위도입된 규제.
- 대출자의 소득에 대비 대출금액이 얼마인가를 나타낼 수 있는 지표가 됩니다.
- 대출자의 총소득대비 부채의 연간 원리금 상환액이 얼마나 되는가를 알 수 있는 비율입니다.
- 간단히 말하면 빌려준 돈을 갚을 수 있는 능력을 평가하는 지표입니다.
2. DTI 계산방법.
- DTI를 계산하기 위해서는 주택담보대출금액과 금리, 대출기간이 필요합니다.
- 부채가 있는 경우 부채금액과 금리가 필요합니다
- 본인의 연봉을 알아야 합니다.
계산식 = 주택담보대출 원리금상환액+ 기타 부채 이자상환액 / 연간소득.
EX) 주택담보대출 4억을 4.5%로 30년간 받고 싶을 경우.
부채는 신용대출 2,000만 원에 금리 5.5%에 연봉은 5,500만 원일 경우 DTI계산.
DTI = 주택담보대출 원리금상환액 (24,320,892원), 신용대출연간이자 상환액 (1,100,000)
2개를 합산하면 1년에 상환해야 하는 원리금은 25,420,892원) / 5,500만 원 X100
46.2%가 DTI입니다.
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3. DTI60% 기준 상품.
- 디딤돌 대출, 특례보금자리론, 신생아 특례대출로 소득의 60% 까지만 대출을 상환하는 데 사용
하는 겁니다.
4. DTI 한도 영향.
- DTI가 엄격히 적용되는 경우에는 담보가치가 높더라도 소득 낮으면 대출한도가 줄어듭니다.
- DTI가 높아지면 대출한도는 낮아집니다.
- DTI기 완화되면 대출한도는 늘어나게 됩니다.
5. DTI 변경.
- 2018년부터 변경된 신 DTI 시행으로 기존 대출 원금까지 부채로 계산하여 대출한도가 줄어들게
됩니다.
- 까다로운 신 DTI적용으로 소득에 의한 안전성을 검토해야 할 것입니다.
- 이전에는 새로 받으려는 주택담보대출에는 연 원리금 상환액과 기타 대출에 연 이자상환액에 대
해 DTI를 계산했었습니다.
- 강회 된 신 DTI가 도입되면서 새로 받으려고 하는 주택담보 대출에 연 원리금 상환액뿐만 아니라
기존에 있는 모든 주택담보대출에 연 원리금 상환액에 기타 대출에 연 이자 상환액을 합하기 때문
에 대출 가능금액이 적어집니다.
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